제 블로그에 카드 관련 글을 많이 쓰다보니, 마치 제가 신용카드 사용을 부추기는듯한 인상을 줄 수도 있을 것 같아서 급하게 몇 자 적어봅니다. 사실 저는 상테크로 이용하는 카드, 전기차 충전할인을 받는 카드(고정비로 실사용 금액 해결) 등을 제외하면, 일반적인 생활비는 체크카드를 사용합니다.
실망하셨나요? 신용카드 혜택 등을 소개하면서 정작 본인은 체크카드를 주로 사용한다고? 저도 제 자신을 믿지 않기 때문에 신용카드로는 고정비성 지출, 혜택을 위한 지출만으로 사용합니다. 자동이체가 아닌 이상, 매달 초에 상품권을 결제하고나면 남은 한 달동안 신용카드는 꺼내볼 일도 없습니다.
여러분께서도 현명한 소비를 하고 계시겠지만, 경각심 차원에서 신용카드 연체가 왜 무서운지에 대해 포스팅을 하고 가도록 하겠습니다.
신용카드 5일 연체
대부분 사람들이 이쯤에서 끝나긴 합니다. 깜빡하고 통장에 잔고를 채워넣지 못하는 경우도 있을 수 있고, 돈 들어오는 시기가 며칠 늦어져서 그럴 수도 있습니다. 그렇기에 카드결제일이 지나고나서 5일(영업일 기준) 정도는 큰 일이 일어나지 않습니다.
보통은 결제일이 지난 다음날부터 문자나 안내 카톡, 심하면 전화가 오기도 하는데요. 이 기간안에 납부하면, 연체기록이 남지 않는 것은 물론이고 신용등급에도 전혀 영향이 없으니까 한 번 깜빡했다고 크게 자책하지 않으셔도 됩니다. 다만 5일이 지나면 본격적인 문제들이 생깁니다.
A 카드사에서 카드를 사용하지 못하면, 다른 카드를 사용하면 되겠지, 라고 생각하시는 분들이 계실지도 모르겠지만 5일이 지나고나서는 불가능합니다. 내 연체 사실이 공유되기 때문에 신용등급 하락은 물론 다른 카드사에서 카드정지를 시킬 수가 있습니다. 이렇게 되면, 내 수중에 있는 대부분의 신용카드를 사용할 수 없기에 훨씬 심각한 상황이 생길 수 있습니다. 단돈 얼마, 단 5일만에 말입니다.
신용카드 2주 연체
2주라는 사람도 있고, 3주라는 사람도 있고, 심지어 한 달이 걸린다는 사람도 있지만 빠른 분들은 대개 2주부터 영향을 받습니다. 일단 내가 받을 수 있는 대출의 금리가 전부 올라가게 됩니다. 심지어 대출이 잘나오지도 않습니다. 이게 모두 "지급명령" 이라는 절차 때문인데요. 고작 이 정도 가지고 큰 대형 카드사가 법원에 얘기해서 나한테 불이익을? 이라고 생각하실 수도 있으나, 카드사 입장에서는 당연한 절차일 수 있습니다. 지급명령을 받는 순서까지는 가지 않으셔야겠지만, 혹시라도 그렇게 되면, 이의신청을 하시고, 최대한 빨리 해결하는 방법을 모색해야합니다.
이의신청없이 흘러가면 카드사는 집행력을 가지게 되는데, 공식적인 연체자가 되는 것이기 때문에 더 지나지 않도록 신경쓰셔야합니다.
신용카드 90일 연체
실제로 급여 등에 압류조치가 들어올 수 있으며, 일상생활에도 영향을 많이 받게 됩니다. 이 상황까지 가지 않아야하는 이유는 당장의 어려움 때문이 아닙니다. 보통 90일이 넘게 되면, 이 기록이 길면 5년까지도 보관됩니다. 내가 상황을 잘 해결하고, 신용에 문제없이 생활하더라도 5년동안 기록이 남는다는 이야기입니다.
그리고 신용등급은 상상 이상으로 떨어지고, 올리기도 굉장히 힘드실 겁니다.
누구나 실수는 할 수 있기 때문에 카드를 사용하면서 단순 연체같은 상황은 해결할 수 있는 방안이 있습니다. 바로 결제일을 미루는 건데요. 할부나 대출이 아니기에 이자가 붙지도 않고, 내가 돈을 마련할 수 있는 시간을 버는 방법입니다.
사실 이렇기 때문에 무분별한 사용도 위험하고, 연체도 위험한 것인데요. 이것보다 더 위험한 것이 대책없이 돌려막는 것입니다. 그렇지만 이미 발생한 일이라고 하면, 수습을 해야겠죠? 요즘은 인터넷으로도 5분이면 자격확인도 가능하고, 내 신용에 더이상 악영향없이 해결방법을 찾는 것도 가능한데요. 전문적인 부분이다보니, 일단 무료로 상담을 받아보시는 방법을 추천드립니다.
채무가 천만원 미만이시거나, 재산이 채무보다 많다면 상담이 불가능하실 수 있습니다. 그런데 이런 경우 상담이 불가능한 이유 자체가 행복한 고민이기 때문에 어려우신 분들은 꼭 무료 상담해보시기를 추천드립니다.
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